8個信用卡非法詐騙窩點、9臺POS機、3臺讀寫卡器、656張銀行卡……從幫人“養卡”套現到制造“偽卡”，以顧兵為首的8人犯罪團伙非法購買大量信用卡信息制作偽卡，非法套現，偽卡金額和非法套現加起來的涉案金額高達數千萬元。
昨天，是上海警方打擊和防范經濟犯罪宣傳日，全市各級公安機關設宣傳點，揭露經濟犯罪的作案手法，傳授防范技巧。在活動主會場黃浦區外灘陳毅廣場，上海經偵警方公布了這樣一起典型的特大信用卡詐騙、非法經營案。
8天賣743臺 小店空調詭異“熱銷”
去年8月，上海增天貿易有限公司在松江區文涵路上新開一家空調店。本是空調銷售旺季，這家空調店卻門庭冷落，除一兩個店員外，顧客并不多。
然而從8月23日至8月31日的短短8天時間內，該店的POS機卻累計國際刷卡743筆，金額高達137萬元。這意味著，增天貿易必須每天賣出92臺價值至少在1856元的空調。
對于一家面積不大的小店來說，這一銷售額可謂驚人，尤其是在8月底這個時間段，何況刷的還大多是國際信用卡，涉及歐洲、亞洲等多個國家和地區的銀行卡，有這么多外籍人士在松江這家小空調店購物嗎？
當初接受增天貿易申請POS機的銀行在日常監管中發現疑點，并關閉POS機的支付功能，向警方舉報這一線索。接報后，警方立即安排偵查員前往實地調查，此時那家空調店已停業。根據周圍居民的說法，這家店內像模像樣地擺著幾臺空調，但開張以來生意并不好，很快就關門了。
在確定增天貿易有可能涉及非法套現的犯罪活動后，警方迅即組織精干力量成立專案組。
資金流向存疑 兩名疑犯浮出水面
然而案件的復雜、隱秘，偵破難度之大還是出乎專案組的意料。作為一個全程參與偵查的民警，偵查員小高說，專案組成立后，碰到的第一個難題就是初期線索太少，犯罪分子暫時停止活動，查證相當困難。
小高記得，當時只知道是增天貿易向銀行申請POS機從事套現業務，但到底是一名犯罪嫌疑人還是團伙作案；那么多外卡從何而來；若是偽卡，其來源、使用情況怎么樣……這些問題壓在專案組每個成員的心頭。
隨著排摸進行，近20名可疑人員逐漸進入偵查員視線。警方首先將目標集中在增天貿易公司，這家公司的股東是兩名張姓女士，文涵路的店鋪是張志（化名）租來的。同時，偵查員對增天貿易的資金流向展開調查。這家公司的POS機業務是由一名叫李芳華（化名）的女子到銀行申請的，POS機交易款入賬后全部通過網銀轉賬，總計匯出39筆約100余萬元，后又分批轉到15張銀行卡。
值得注意的是，其中13張卡是李芳華以一家建筑公司財務人員的身份辦理的員工工資卡。偵查員在查詢所涉銀行卡明細后發現，2010年8月27日，一名男子用其中8張銀行卡在ATM機取款，監控錄像顯示此人正是租房人張志。
張志和李芳華終于浮出水面，他們犯罪嫌疑很大，深水底下還有大魚嗎？偵查員耐心等待，繼續就兩人的生活范圍和交友情況展開調查。
狡兔三窟 車禍記錄識破主犯真身
30歲的張志平時居無定所，常在賓館及浴場過夜，行蹤不定，這給偵查帶來很大難度。但在不斷的走訪調查中，警方獲悉，張杰除了與李芳華、吳晶（化名）兩名女子來往密切外，還與一名叫陳吉的男子保持著緊密聯系。
陳吉是誰？會是大魚嗎？偵查員對陳吉的實際居住地——松樂路一小區進行暗訪，這里雖是民宅，但陳吉明顯將此作為辦公場所，房內擺放了兩臺POS機器。偵查員大膽推測，陳吉可能從事非法套現。
在與陳吉的聊天中，偵查員還發現一個疑點。陳吉雖自稱重慶人，戶籍信息也為重慶，但重慶本地話卻說得很不地道。根據與陳吉接觸過的人反映，此人上海話說得極溜，帶著青浦口音。
進一步的調查更讓專案組振奮。狡兔三窟，陳吉居然在同一小區擁有三處藏身地，并與一名姓郁的松江男子來往緊密，兩人同處一室，經常駕車外出。偵查員立即對調查中發現的車輛進行核查，發現其中一車登記所有人為吳蓉，經車輛信息對比，系統跳出一名叫“顧兵”的司機交通事故記錄。仔細排摸后，偵查員確認所謂的 “陳吉”其實就是顧兵。顧兵、郁某、吳蓉三人極為相熟，常聚在一起，談論最多的就是POS機的對賬金額，三人相互都存在幫人“養卡”的嫌疑。
潛伏3個月 犯罪團伙企圖再次作案
團伙的基本成員關系雖然暫時摸清，但疑點仍重重。被套現的卡來自何方，到底有多少臺POS機在用，這都是需要進一步調查的。
專案組發現，增天貿易在松江開空調店套現成功后，很長一段時間內，幾名犯罪嫌疑人都處于寂靜狀態，這群人也多為單線聯系，聊的也是POS機套現，并未涉及刷偽卡套現的事情。專案組一時陷入僵局，但偵查員仍繼續守株待兔。兩個月過去了，當張志等人以為風平浪靜時，他們蠢蠢欲動，準備再次用偽卡作案。
貪得無厭的張志不斷催促顧兵再次聯系人員作案，而顧兵此時手中的外卡信息已用光，便找來同為青浦老鄉的楊果（化名）去聯系外卡信息和制作偽卡。
2010年11月，警方發現張志借用他人的身份證注冊一家公司并準備申領POS機，看來犯罪分子又要行動了。專案組迅速跟進線索，查明該公司實際控制人正是張志，吳晶負責申領POS機，但全程是財務李芳華來操作。
今年1月，在松江區一家電腦城內，楊果和李芳華待銀行人員安裝調試好POS機離開后，迅速將POS機從電腦城拿走，并駕車將POS機交給顧兵。
16個小時 搗毀8個信用卡詐騙窩點
圍繞著嫌疑人的活動范圍，專案組撒開了一張大網。在調查嫌疑人活動軌跡時，另一名犯罪嫌疑人俞浩（化名）也浮出水面。
俞浩也是青浦人，與楊果有緊密聯系。 1月11日，警方發現俞浩叫了份快遞。兩天后，俞浩又多次撥打快遞電話催問貨物在哪里，看來貨物很可疑。在物業公司的配合下，警方提前查看貨物，發現正是讀寫卡器，看來俞浩躲在民宅準備制作偽卡了。
至此，案中案所涉及的犯罪團伙成員已全部摸清，可以收網了。1月13日，在市局經偵總隊的指導下，松江分局領導指揮專案組分八路，對犯罪嫌疑人遍及長寧、徐匯、普陀、青浦、松江多個窩點展開布控。當天，從凌晨5時許到晚上8時許，戰斗了16個小時，警方成功搗毀8個隱藏在本市的信用卡詐騙窩點，抓獲包括顧兵、張志在內的8名犯罪嫌疑人。現場繳獲涉嫌作案用的POS機9臺、讀寫卡器3臺、涉案銀行卡656張，偽卡金額及套現涉案金額達到上千萬元。
從源頭防范 堵住信用卡非法套現是關鍵
到案后，顧兵承認自己聯系制作偽卡，從事信用卡詐騙和非法套現的犯罪事實。他表示，自己和團伙中其他成員均是“80后”，平時幫人“養卡”為生。
顧兵偶然得知可以通過網絡向“料主”購買信用卡外卡信息，并用讀寫器直接將外卡信息刷入白卡內，他心想，自己幫人養卡，直接利用POS機套現外卡豈不更方便？在顧兵的組織下，張志等人為偽卡套現提供服務，又開設公司又申請POS機，他們相互勾結，并按照不同比例從套現金額中收取各自的“費用”，從而形成共同的犯罪團伙。光去年8月那次偽卡套現，顧兵從中非法獲利30幾萬元，張杰也得到了約10萬元的好處費。
除顧兵外，張志等人不但幫助偽卡套現，還因幫人“養卡”，涉嫌非法經營罪，根據刑法有關規定，亦將受到法律處罰。
本案中，顧兵、張志等人的作案手法相當隱蔽，警方破案難度重重。如果能從源頭防范信用卡詐騙犯罪，是否有可能呢？若堵住信用卡非法套現這一條路，只要幫偽卡套現的“黃牛”消失了，偽卡犯罪分子就無立足之地。
警方建議，各銀行之間可以建立信息共享，并在跨行形成風險評價信息的共享，形成類似的“黑名單”。規范POS機設立程序，嚴格特約商戶準入和監管，對那些稅務狀況不穩定的申請人予以詳盡甄別后謹慎辦理，特別要限制外幣業務的隨意開通。在開通POS機業務后，銀行更要相互配合，對可疑交易信息早發現、早識別、早預警，必要時可采用先行拒付的非常規手段。
另一方面，廣大市民也應加強警惕，在辦理公（私）出國、旅游等出入境手續時，一定要通過正規機構辦理；在國外刷卡消費時，一定要妥善保管和使用自己的信用卡，嚴防個人資料和消費信息的泄露。
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